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欠钱,可以不还了...
Original
是二爷呀
保二爷
2022-08-03
图:CTO小姐姐(保二爷版权)
说说个人破产制度,
前几天,浙江法院发了一份:
个人债务集中清理工作指引。
而今年8月,深圳就已经通过了
个人破产条例,明年3月实行。
在这两个地方,已经开始探索个人破产制度。
我们都知道,公司是可以破产的。
一家公司经营不善,垮了也就垮了,公司的资产要拿出来清偿。
实在资不抵债,那也没法子,只能算了。
但咱们一直没有个人破产的说法,就是一个人的债务,不管你还不还得起,都要跟你一辈子。
如果允许个人破产,那就不一样了。
举个栗子,
小明借钱创业,因为经济不好,公司垮了,个人欠债太多,又实在还不起。
他就可以向法院提出破产申请。
法院会先调查这个人,如果能确认他是个”诚信而不幸的人”,而不是有钱不还的老赖,那么破产申请就会通过。
小明只能保留基本生活费,其他财产就要用来还钱。
并且宣告破产后,小明还要进入4-5年的破产考察期。
在考察期会限制小明的高消费行为,收入也要继续用来还债,只保留基本生活费。
换句话说,就是要过四五年清贫的生活,并且持续还债。
如果考察期顺利通过,就可以
免除小明还不起的债务
。
在法律上,
小明就可以摆脱债务,重新做人了。
理论上,大概就是这么个流程。
乍一看,这个破产制度,好像很不公平。
岂不是借钱的人才是大爷?
谁都可以堂而皇之的借钱,还不起,过四五年苦日子,就可以不还了?
但,细想想,好像也不全是负面的效果。
真正的老赖,即便没有破产制度,他也是大爷。
人家就躲起来不还钱,你也拿他没法子。
有了破产制度,老赖更容易出来面对,法院清查他的家产,多少可以还回来一些。
还有,一些年轻人,一时不慎借高利贷的,还有一些有能力,但创业失败的人,也多少有了回头的机会。
不至于让债务,逼死一些好人,拖垮很多家庭。
二爷讲过朋友的故事:
一个中产家庭返贫,有多简单?
如果朋友的爸爸,可以申请破产,那对他家还是挺好的。
而且,法院如果能筛选出:真正诚信但不幸的欠款人。
他们一旦东山再起,感觉还是有可能还钱的。
就..还是...有正面和积极的意义吧?
很多地方,都有破产制度,
譬如美国,日本,还有咱们的香港。
如果在浙江和深圳试点不错,后面应该会全国推广。
到那会儿,大家就要注意了:
借钱出去,一定要谨慎。
如果借给小明,小明申请了破产,你的钱拿不回来,那就没法子了。
法律也不会支持你讨债,就只能认怂。
生活中喜欢储蓄,财务健康的人,难免会被借钱。
譬如二爷,
我从工作第二年开始,就不时地要借钱给爸妈处理债务。
还有其他亲人朋友,也会不时找我借钱。
这么多年下来,我积累了相当丰富的「被借钱」经验。
借钱的原则是:尽量不借。
如果要借,就得借给会还,并且还得起的人。
怎么看呢?
一要看人品和交情。
对对方要足够了解,人怎么样?
人品不好的人,越说得天花乱坠,越不能借。
还有多年不联系的人,上来就借钱,就别答应了。
二看:有没有稳定的收入,就是对方的还款能力。
三看:有没有抵押物。
倒不需要真的抵押,
但借钱的人名下最好有房产。
极端情况下,要确保他有钱可还。
还有,就是借钱原因。
有些钱可以借,有些人钱不可以。
二爷遇到的常见的借钱原因有5个:
A.生病急用;
B.买房;
C.
买保险;
D.还信用卡的债务;
E.投资。
如果有能力,前两种,我都会考虑借。
生病急用是没法子,买房是对家庭责任感的体现。
如果能帮帮亲人朋友,那是好事儿。
但后面三种,我是一定会拒绝的。
买保险,如果需要借钱去买,那说明买错了,应该及时止损。
我一个亲戚,有一回找我借2万,说给儿子续保理财险。
但他的孩子最基础的
医疗险
,
重疾险
,都没买。
非要去买一个,没啥保障作用的理财险,还承担不起,我能说什么呢?
还有借钱还信用卡债务的,借钱投资的,更是不能借。
除了正常的房贷,其他上杠杆的投资,跟赌博区别不大。
你非要去赌,用自己的钱就可以了。
借别人的钱,去冒风险,本身就很不负责任。
而且这样的钱,一旦借出去,窟窿容易越来越大。
我身边还挺多案例的,一个家庭这样的人不用太多,只要有一个就可以把家里人祸害个半死。
最后,还要是看借钱的人怎么说。
一个靠谱的人借钱,最起码要说明:借钱原因 ,什么时候还 。
再靠谱一些,应该说清楚利息多少,还款来源,如果超时怎么办?
如果一个人上来借钱,原因也不说,借多久也不说,就别借了。
当然,也有无奈的时候,
对有些人可能不得不借,
譬如自己的家人。
有时候,知道是烂窟窿,也没法子。
那就把借出的钱,当成损失,设置好一个度。
不要让借出的金额,影响到自己的生活。
我爸妈第一次找我借钱,我把所有的积蓄+当月的生活费,给了他们。
还四处去找朋友借钱,准备都给爸妈。
那会儿太年轻,完全没想过,这笔钱要不回来的可能性。
现在回想,还好...朋友没借给我,
不然...我也要失信了。从此长了教训:量力而行,不能搭上自己。
说了这么多,感觉这个破产制度还是不公平啊。
借钱的人,不用操心。
倒是财务健康的人,先紧张起来了。
好孩子,总是要承受更多,生活就是这样呀...
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保二爷
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